在金融海嘯之後,全美各地房價一直低迷不振,房貸利率也維持低檔,但因租房市場紅火,近來房租開始調漲,乍看似乎是房地產投資時機,但目前房市仍欲振乏力。主要成因在於,一、銀行縮緊房貸申辦條件,低利房貸不易取得。二、購屋成本和房屋維修費不斷增加。三、景氣回升仍未穩定。
成交量增 房價回穩
過去兩年售屋者因房市不景氣,願意配合買家要求降價,但大都會地區如紐約市熱門地段的地產稅及政府估價不降反升,許多屋主因地稅再漲,而不願再降價,目前房屋成交量恢復熱絡,房價止跌回穩。
負責審核貸款的華裔業者表示,多年來從未出現過房貸利率走低,房價也下跌的現象,而近兩年來,首次購屋30年固定房貸利率,維持在4%到5%之間,重貸(Refinance)利率最低至3%,近幾個月,重貸及首購申貸利率拉近,目前30年期房貸利率都維持在4%左右。
問題是,近年來不斷增加的各項「苛捐雜稅」令買家購房前三思而後行。因為,水電瓦斯費全都飆漲,地產稅不跌反漲,銀行為保護房貸債權,限制房屋保險項目,火險、水險、竊盜險、詐欺險等,申貸屋主都被要求要投保,房屋保費成為購屋人的新負擔。
凡是通勤方便的地區、好學區、及鄰近熱門商圈地區,今年平均租金比去年高,吸引不少人投資購屋出租。財務條件佳容易爭取低利率房貸的投資客,對房屋的地點和屋況比較挑剔,對成本的計算也比較精明,帶動都會熱門地段房價回升。
購房放租 計入空置成本
根據紐約房地產業者統計顯示,在紐約市購房,在扣除各項費用後(包括每兩年平均空置一個月等待出租),每棟屋的每月出租收益平均為200元。華人家庭偏愛購置兩家庭或三家庭房屋,若按照規定維修,獲利有限。有經驗的房東會設法減少空置時間,降低維修成本,以提高收益。但沒有經驗的投資客若在不熟悉的地點買房,有可能空置三、五個月以上,難怪銀行樂於放貸給有經驗的投資客。對於二到四家庭房屋的買家,其預估租金收益,銀行將不計為收入,購屋者的貸款能力將被打折扣。
近兩年有不少華人逢低投入房市,有人透過親友,以包括打會等不同管道,取得低利資金提高自備款。也有華人設法從家鄉籌措現金購屋,因此,好學區及商業集中的熱門地點的房屋銷售相當熱絡,投資客和自住客競投,但冷門地點仍乏人問津。
專家建議,國外投資買家若不常住美國,應慎選購房地點,並評估房屋出租年收益若低於5%,或是未來十年房價並不看漲,就屬於風險較高的投資。在經歷幾年慘跌後,目前房價確實已趨穩,即使稅費高漲,購屋仍是重要投資。購屋前應確認自住還是投資?兩者的成本評估基礎不盡相同,自住購屋貸款利息可抵稅,但自備款可能相對不足,而投資購房則應注意稅金成本。
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