全國人大代表、中國銀行行長李禮輝:
服務中小企業是長期戰略
金融如何支持實體經濟成為今年"兩會"期間的熱門話題,而國有大型銀行在這其中應當承擔何種角色,更是受到廣泛議論。
3月12日,全國人大代表、中國銀行行長李禮輝在接受本報記者專訪時表示,2011年該行加大對社會經濟重點領域和薄弱環節的支持力度,涉農貸款和小微企業貸款分別較年初增長26.98%和62.34%,增速高於整體貸款平均增速12.77和48.13個百分點。
"中行還積極支持保障性安居工程項目,在資本金、利率等方面給予較多優惠。截至2011年末,中行保障性安居工程貸款余額達到222億元,涵蓋經濟適用房、兩限房、廉租房、公租房、棚戶區改造等,不良率保持在較低水平。"李禮輝稱。
他還透露,為支持中小企業設立的"中銀信貸工廠"目前已在中國銀行27家省級分行推廣實施。2011年末,中行服務的小企業超過3.8萬戶,小企業貸款余額超過3800億元,客戶數和貸款余額分別比2008年增長247%和404%,貸款年均增長71.49%。
此外,中行在全國已設立村鎮銀行18家。"中行下一步將加大資源投入,繼續在中西部地區集中推進村鎮銀行建設,將金融資源配置到農村和基層。"李禮輝表示。
加強融資平臺類貸款管理
《政府工作報告》稱,2012年我國繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策。
李禮輝表示,2011年,中行堅決貫徹落實穩健貨幣政策和監管要求,按照"綜合統籌、控制總量、把握節奏"的原則,綜合考慮資本充足率、風險承擔能力、貸后管理水平和外部客戶實際需求,境內機構人民幣貸款實現合理、適度、平穩增長。
"2012年,中國銀行將繼續堅決執行穩健的貨幣政策,切實把握好信貸投放的規模和節奏,更好地服務於實體經濟。"李禮輝稱。
他指出,中行2008年開始就將中小企業服務納入長期發展戰略,率先在總行層面成立中小企業部,統籌管理全行中小企業客戶的業務拓展,推出專門針對小微企業的"中銀信貸工廠"業務模式,從市場調研、業務流程、產品服務和風險管理等方面積極探索創新。
"2011年中行又進一步出臺了支持小微企業發展的十項措施,從戰略導向、資源保障、約束激勵、授信政策、產品開發、渠道建設、風險防控等方面完善了支持小微企業的相關制度措施。"李禮輝稱。
產品創新方面,他表示,中行目前已經向市場推出了100多項適合小微企業的專屬創新產品。以支持文化產業小微企業為例,中行專門面向影視劇制作企業開發出"影視通寶"產品,以企業影視作品的版權和應收賬款作為抵質押品,向小微企業提供授信支持。
在涉農貸款和小微企業貸款快速增長的同時,他表示,2011年中行在中西部地區公司貸款余額占比亦持續提升;中行還積極支持能源、交通、重大基礎設施等重點基礎性行業的發展,加大對新一代信息技術等戰略性新興產業支持力度,持續推動保障民生、擴大內需、海洋經濟、文化產業、碳金融等相關產業發展。
"中行還嚴控高耗能、高污染行業和產能過剩行業貸款,加強政府融資平臺類貸款管理,落實差別化房地產信貸政策。"李禮輝表示。
針對地方政府融資平臺貸款展期問題,中行董事長肖鋼近日在接受《上海證券報》采訪時表示,對於地方政府融資平臺要區別對待,不能一概而論。"就融資總額來講,我們國家各級政府財政負債的水平總體上來講還是可控的,也是安全的。"他透露,目前中行地方政府融資平臺貸款不良率低於1%。
一年設立18家村鎮銀行
為加大金融支持"三農"力度,監管層還積極倡導銀行發起設立村鎮銀行。據銀監會統計,截至2011年底,全國已組建新型農村金融機構786家,其中村鎮銀行726家。
盡管作為我國國際化程度最高的銀行,中行向來以國際業務見長,與"三農"業務似乎"不搭界"。但自2011年3月第一家村鎮銀行在湖北蘄春開業至今,僅這一年內,中行已設立村鎮銀行18家,服務客戶2.4萬戶,貸款余額5億元,戶均貸款43萬元,主要投向農戶和農村小微企業客戶。
李禮輝表示,中行開辦村鎮銀行業務主要出於以下考慮:一是中行作為國有控股大型商業銀行,有責任、有義務在金融支持"三農"發展上做出積極貢獻;二是隨著中國城鎮化進程和產業梯度轉移加快推進,農村居民收入水平不斷提高,金融需求日益增長,中國廣大的縣域和農村地區有望成為銀行業務新的增長點。
"中行具有雄厚的資金實力、良好的品牌聲譽、廣泛的服務網絡、強大的創新能力,這些也是我們辦好村鎮銀行的有利條件。同時,我們的合作伙伴富登金融公司長期專注中小企業、微型企業、個體工商戶金融服務,擁有豐富的微型金融運作和管理經驗,形成了一套完整高效的商業模式,可以與我們實現優勢互補。"李禮輝稱。
除了積極籌辦村鎮銀行外,中行還以產品創新為依托,加大了對"三農"的金融服務力度。"針對'三農'金融需求特點,推出大米、菜棚、蛋雞、肉豬種養戶等四類專項產品,及三大系列農村小微企業產品,有效解決農村客戶擔保難、貸款難問題。"他表示。
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